Renda fixa e renda variável: conheça as características, riscos, diferenças e escolha a melhor estratégia
Renda fixa e renda variável são duas modalidades de investimento com características e riscos distintos.
A renda fixa é popularmente conhecida por se tratar de uma opção mais segura e previsível, com a forma de rentabilidade contratada no momento aplicação.
Já a renda variável é comumente vista como mais arriscada, mas que pode oferecer um potencial de retornos mais elevados.
O que é Renda Fixa?
Renda fixa é uma modalidade de investimento na qual o investidor empresta dinheiro a uma instituição ou empresa por um determinado período de tempo, recebendo juros sobre esse empréstimo.
A rentabilidade do investimento é previsível e suas regras são contratadas no momento da aplicação.
Os investimentos em renda fixa são considerados mais seguros do que os investimentos em renda variável.
Os principais tipos de investimentos em renda fixa incluem títulos públicos, títulos privados emitidos por empresas ou instituições financeiras, e depósitos bancários remunerados com juros fixos ou variáveis.
A renda fixa é uma opção adequada para investidores que buscam segurança e estabilidade em seus investimentos, podendo ser utilizada para a constituição de reserva de emergência, investimentos de longo prazo ou complemento de renda.
Esse tipo de investimento é popuarlamente conhecido por sua segurança e previsibilidade de retorno financeiro.
Recomendamos o livro "O Mercado de Renda Fixa no Brasil: Conceitos, Precificação e Risco" para todos que desejam investir melhor e compreender de maneira mais aprofundada o cenário da Renda Fixa no nosso país.
O livro traz uma visão clara e detalhada dos processos que influenciam as taxas de juros no Brasil.
Para comprar o livro na Amazon por um ótimo preço, e receber em sua casa, clique no botão abaixo.
Além disso, a obra explora minuciosamente as técnicas de precificação e marcação a mercado dos principais produtos de renda fixa utilizados no país.
Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
Além disso, é relevante destacar que alguns investimentos em renda fixa contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), proporcionando uma camada adicional de segurança aos investidores.
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro.
Esse valor é limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, em garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.
Dessa forma, ao optar por investimentos amparados pelo FGC, o investidor pode desfrutar não apenas da estabilidade e previsibilidade característicos da renda fixa, mas também de uma proteção adicional que contribui para fortalecer a confiança na gestão de seus recursos financeiros.
Exemplos de investimentos em Renda Fixa
Exemplos de investimentos em renda fixa incluem o Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs, cada um com características e benefícios específicos, sendo a escolha do melhor investimento dependente do perfil e objetivos do investidor.
Tesouro Direto: São títulos públicos emitidos pelo governo federal. O Tesouro Direto é uma opção de investimento segura e acessível, que oferece diferentes tipos de títulos, com prazos e rentabilidades variadas.
CDBs: São Certificados de Depósito Bancário, emitidos por bancos. Os CDBs podem oferecer uma rentabilidade maior do que os títulos públicos, mas também apresentam um risco maior.
LCIs: São Letras de Crédito Imobiliário, emitidas por bancos.
LCAs: São Letras de Crédito do Agronegócio, emitidas por bancos.
O que é Renda Variável?
Renda variável é uma modalidade de investimento na qual o retorno do investimento não é previsível no momento da aplicação, podendo variar positiva ou negativamente de acordo com as expectativas do mercado.
Investimentos em renda variável são caracterizados pela possibilidade de variação no valor investido (volatilidade), não oferecendo uma rentabilidade predefinida.
Esses investimentos estão mais sujeitos às flutuações do mercado e podem proporcionar ganhos expressivos, mas também envolvem maior risco de perdas.
Dessa forma, os investimentos em renda variável são considerados pelos investidores mais arriscados do que os investimentos em renda fixa.
No entanto, a renda variável oferece o potencial de retornos maiores do que a renda fixa.
Os principais tipos de investimentos em renda variável incluem ações, fiis, fundos de investimentos, criptomoedas, etfs, entre outros.
Veja o nosso artigo: O que são os ETF? Vale a pena investir?
A renda variável é uma opção adequada para investidores que buscam retornos maiores e estão dispostos a assumir mais riscos, sendo indicada para quem tem um horizonte de investimento de longo prazo e um perfil de investidor arrojado.
Exemplos de investimentos em Renda Variável
Aqui estão alguns exemplos de investimentos em renda variável:
Ações: Investir em ações significa comprar partes de uma empresa. Os retornos vêm da valorização do preço das ações e do pagamento de dividendos, se a empresa distribuir lucros.
ETFs (Exchange-Traded Funds): São fundos de investimento negociados em bolsa, que podem conter uma cesta diversificada de ativos, como ações, títulos, ou commodities.
Fundos de Investimento em Ações: Fundos que investem principalmente em ações de empresas listadas na bolsa de valores.
Fundos Imobiliários: Investem em empreendimentos imobiliários, como edifícios comerciais, residenciais, shoppings, entre outros. Os investidores recebem retorno através do aluguel e/ou valorização do imóvel.
Criptomoedas: Como o Bitcoin e Ethereum. São ativos digitais descentralizados que podem experimentar grandes variações de preço.
Veja o nosso artigo: Checklist Completo: Passo a Passo de como analisar um Fundo Imobiliário (FII)
Lembre-se de que a renda variável envolve maior risco, e é importante que os investidores compreendam bem o mercado, façam análises e estejam preparados para a possibilidade de perdas.
Diversificar a carteira também é uma estratégia poderosa para mitigar riscos e potencializar retornos de longo prazo.
Diferenças entre Renda Fixa e Renda Variável
Renda Fixa e Renda Variável são duas categorias de investimentos que apresentam características e riscos distintos. A principal diferença entre elas reside na previsibilidade do retorno.
A forma de rentabilidade da renda fixa é contratada no momento da aplicação. Isso significa que o investidor tem certa previsibilidade de quanto irá ganhar ao final do período de investimento.
Ao contrário, na renda variável, a rentabilidade não é conhecida no momento da aplicação.
O investidor enfrenta a incerteza quanto aos ganhos, pois o valor dos ativos pode variar de acordo com as condições do mercado e desempenho do ativo escolhido.
Em relação ao Risco, a renda variável é considerada mais arriscada, pois não há nenhuma garantia de receber o valor investido de volta.
Já a renda fixa, embora não isenta de riscos, geralmente apresenta um risco menor de perda de capital.
A escolha entre essas modalidades depende do perfil do investidor e de seus objetivos.
Diversificar a carteira com uma combinação equilibrada desses tipos de investimentos é uma estratégia comum para gerenciar riscos e buscar retornos sólidos.
Prazos e Horizontes de Investimento
A renda fixa é comumente indicada preferencialmente para investimentos de curto e médio prazo.
A renda variável é mais adequada para investimentos de longo prazo, embora estratégias de curto prazo também sejam aplicáveis.
Taxa Selic: a gravidade do mercado financeiro
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Essa taxa é estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central e reflete o custo do dinheiro no país.
Na prática, ela funciona como uma espécie de "gravidade" no mercado financeiro, exercendo influência tanto na renda fixa quanto na renda variável.
A Taxa Selic influencia todas as outras taxas de juros do país, tais como as taxas de empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras, pois ela define o custo de oportunidade dos investidores entre investir em títulos públicos, que são considerados mais seguros, ou outros ativos considerados mais arriscados.
Dessa forma, quando a taxa Selic está alta, os investidores têm maior interesse em investir em títulos públicos. E quando a taxa Selic está baixa, os investidores têm maior interesse em investir em outros ativos mais arriscados.
A taxa Selic também tem relação com a nossa economia. Quando a taxa Selic está alta, ela ajuda a controlar a inflação.
Isso porque os juros mais altos tornam mais caro o crédito, o que reduz o consumo e a inflação.
Por outro lado, quando a taxa Selic está baixa, ela ajuda a estimular o crescimento econômico. Isso porque os juros mais baixos tornam o crédito mais barato, o que incentiva os investimentos e o consumo.
Investir em Renda Fixa ou Renda Variável?
Investir em Renda Fixa ou Renda Variável é uma decisão que depende de alguns fatores, tais como: perfil, objetivos, tolerância ao risco do investidor e o horizonte de investimento.
A Renda Fixa oferece maior previsibilidade de retorno, sendo considerada uma opção mais segura e estável, ideal para quem busca segurança e estabilidade em seus investimentos.
Por outro lado, a Renda Variável apresenta maior potencial de retornos, mas também envolve maior risco, já que os ganhos não são previsíveis e estão sujeitos à volatilidade do mercado.
Dessa forma, a resposta para a pergunta "Investir em Renda Fixa ou Renda Variável?" não é simples, pois irá depender de uma série de variáveis.
No entanto, é importante ressaltar que o investidor não precisa abrir mão de nenhuma modalidade de investimentos nem classe de ativos.
Em nossa visão, a melhor estratégia é diversificar a carteira de investimentos, combinando renda fixa e renda variável. A diversificação é importante para reduzir a volatilidade e o risco da carteira de investimentos.
Isso porque, ao investir em diferentes classes de ativos, o investidor está distribuindo e reduzindo o seu risco.
Se um ativo se desvalorizar, por exemplo, os outros ativos podem compensar a perda. Isso tende a reduzir a volatilidade geral da carteira.
Uma estratégia de alocação estrutural (asset allocation) pode ajudar o investidor a diversificar a sua carteira de investimentos e potencializar os seus retornos.
Veja o nosso artigo: O que é Asset Allocation? Como Funciona essa Poderosa Estratégia de Investimentos?
Essa estratégia consiste em definir percentuais para cada classe de ativos, de acordo com o perfil do investidor e seus objetivos financeiros.
Assista o vídeo “GUIA BÁSICO PRA INVESTIR EM RENDA FIXA | TUDO que você PRECISA SABER antes de investir em RENDA FIXA” no Canal O Primo Rico.
Gostou do nosso conteúdo? Salve o nosso site em seus favoritos e nos acompanhe nas redes sociais.
Sago Investimentos
DISCLAIMER: Nossos artigos não se tratam de recomendação de compra, ou de venda, de qualquer ativo do mercado financeiro. O nosso conteúdo representa apenas a nossa opinião sobre investimentos e o mercado financeiro. Destaque-se que os nossos artigos podem conter links de afiliados. É importante ressaltar que só recomendamos produtos ou serviços que confiamos e que agreguem valor aos leitores.
_edited_edited_ed.jpg)