Livro Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados
- Sago Investimentos
- 12 de out. de 2022
- 7 min de leitura
Atualizado: 30 de ago.
Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados é uma leitura didática de Marcelo Scherer Perlin para quem deseja compreender os principais instrumentos de renda fixa no Brasil.
Hoje falaremos sobre o Livro “Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados”, escrito por Marcelo Scherer Perlin.
O livro apresenta fundamentos importantes de renda fixa de maneira acessível e baseada em dados. A leitura ajuda a comparar risco, prazo, liquidez, tributação e retorno, sem transformar segurança ou rentabilidade em promessas.
Ele é ideal para quem deseja a aprender investir em renda fixa, ou até mesmo aprofundar os seus conhecimentos.
A leitura ajuda a estruturar critérios para comparar produtos e entender quando a poupança pode perder atratividade para outras alternativas. Ainda assim, nenhuma obra substitui a conferência de taxas, impostos, garantias e condições vigentes no momento da aplicação.
O conteúdo do livro é de fácil compreensão. O autor realiza uma abordagem simples, direta, respaldada em dados, casos práticos, e sem enrolação. Ele vai direto ao ponto, falando do que realmente importa.
Para ensinar o conteúdo o autor também utiliza gráficos ilustrativos e dados reais.
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A obra funciona melhor como base conceitual; taxas, impostos e produtos disponíveis devem ser conferidos em fontes atuais antes de qualquer aplicação.
O Livro Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados
Entre os livros brasileiros dedicados especificamente à renda fixa, esta obra se destaca pela abordagem prática e baseada em dados. A avaliação de “melhor” depende do nível de conhecimento e do objetivo do leitor.
De acordo com o autor, uma população que não tem o hábito de poupar, e não tem acesso à educação financeira, está destinada a continuar vivendo presa dentro de um ciclo vicioso de dependência financeira, a famosa corrida dos ratos. Nesse ciclo, as pessoas trabalham cada vez mais, para pagar despesas cada vez maiores, e tendo cada vez menos qualidade de vida.
Para essas pessoas, trabalhar cada vez mais, em busca de mais dinheiro, infelizmente não tornam as suas vidas melhores. Elas estão presas em um ciclo que demanda cada vez mais energia e recursos financeiro delas.
A ausência de educação financeira de nossa população é um dos problemas estruturais sociais e da economia em nosso país.
Nesse contexto, visando resolver esse problema, o livro apresenta uma metodologia de investimento eficaz, com horizonte de longo prazo, de forma resiliente, e sem abrir mão de buscar a qualidade de vida do investidor.
A sua abordagem é de fácil compreensão e direta. O autor sempre utiliza dados reais e exemplos práticos para demonstrar de forma concreta o que foi ensinado. São apresentados gráficos e dados reais para ensinar o funcionamento do mercado de renda fixa.
Ele também mostra em quais cenários cada tipo de investimento é melhor, ou seja, mais adequado. Nesse sentido, o autor apresenta as melhores opções de investimento em renda fixa para o investidor pessoa física.
O Livro aborda a influência dos tributos, taxas, e demais custos operacionais nos investimentos em renda fixa.
Ao longo da obra o autor apresenta e analisa os produtos mais importantes a nossa disposição para investimento em renda fixa, tais como produtos bancários, títulos públicos, fundos de investimento e debêntures.
O livro “Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados” tem 164 páginas, e é dividido em 7 (sete) capítulos, quais sejam:
Capítulo 1 – Poupança e Investimentos
Nesta parte, o autor fala sobre poupança e investimentos, explicando o que é o ato de investir e porque esse hábito é importante. Ele ensina o efeito dos juros compostos ao longo do tempo, que funcionaria como uma bola de neve, discorre sobre o aporte, e o retorno sobre as aplicações.
Aborda temas como a relação da riqueza e os investimentos, além de discorrer sobre qualidade de vida. Por fim, trata da temática conhecimento e investimentos.
Capítulo 2 – O Mercado Financeiro Brasileiro
Em seguida, o livro nos apresenta o Mercado Financeiro Brasileiro, explicando o que são contratos financeiros e os tipos de mercados. Aqui o autor fala sobre a renda fixa, dívida, taxa Selic, CDI (Certificado de Depósito Interbancário), impostos, custos de operações, e diversos tipos de riscos.
Capítulo 3 – Produtos Bancários
No capítulo 3, o autor discorre sobre os diversos tipos de produtos bancários, tais como poupança, CDB, LCA, LCI, Previdência Privada, aprofundando sobre os seus respectivos desempenho e avaliando os seus riscos. Nesta parte, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é apresentado, as suas regras e o modo de funcionamento, o seu lastro financeiro e o histórico de garantias já pagas pelo instituto.
Capítulo 4 – Tesouro Direto
Posteriormente, no capítulo 4, aprendemos tudo sobre o Tesouro Direto. São apresentados os tipos de títulos públicos disponíveis para investimento, tais como o Tesouro Selic, Prefixado, Prefixado com Juros Semestrais, IPCA+, IPCA+ com Juros Semestrais.
Neste capítulo o livro também fala sobre os custos e impostos envolvidos no investimento de títulos públicos e a liquidez deste mercado. O autor explica a estratégia de marcação a mercado no tesouro direto e os seus efeitos, especulação, risco de calote da dívida pública e o desempenho dos títulos públicos.
Capítulo 5 – Fundos de Renda Fixa
No capítulo 5, são apresentados os Fundos de Renda Fixa, os respectivos custos e as tributações envolvidas, nos mostrando a performance alcançada por esse tipo de investimento.
Capítulo 6 – Debêntures
Em seguida, no capítulo 6, o autor faz uma abordagem completa sobre as debêntures. Ele fala sobre a sua estrutura, realiza a avaliação de uma debênture, discorre sobre o seu contrato, trata da análise de empresas, e dos seus respectivos Demonstrativos Financeiros. Por fim, ainda realiza a análise de um caso prático, da empresa AES Tietê Energia.
Um grande diferencial desta obra é que o autor, além de utilizar gráficos e dados reais, também disponibiliza links para consulta, contendo as informações trabalhadas.
Capítulo 7 – A Prática de Investir
Essa parte é muito interessante e bastante motivadora. No último capítulo do livro, o autor fala sobe a prática de investir e nos apresenta diversos conceitos. Ele discorre sobre salário, investimentos, e ensina como escolher uma corretora.
Explica sobre a declaração de imposto de renda e o respectivo pagamento de impostos. Fala sobre a reserva de emergência, a estruturação de uma carteira de investimentos, e finaliza com o assunto de planejamento financeiro e aporte.
Aqui é abordado de forma ampla todo o ciclo de investimento, desde a sua etapa inicial (escolha da corretora ou banco) até o processo de resgate ou reinvestimento para fazer a bola de neve crescer (juros compostos).
Para quem o Livro Poupando e Investindo em Renda Fixa é Indicado?
O livro é indicado para todos que tenham interesse em aprender tudo sobre o investimento em renda fixa, e iniciar essa jornada no mercado financeiro de forma segura e serena. Não é necessário nenhum tipo de conhecimento prévio para se beneficiar do material por completo.
Ao final da leitura, o investidor também terá um forte embasamento que o permitirá ingressar no mercado de renda variável, de forma mais tranquila, em um segundo momento, se assim desejar.
A obra é didática, objetiva, e transmite muito conhecimento. Todo o livro é embasado em análise de dados financeiros, a partir das quais as conclusões são apresentadas para cada tipo de investimento em renda fixa.
O grande diferencial, é que mesmo sendo rico em conteúdo e dados, o livro é adequado a qualquer pessoa que tenha interesse em investir em renda fixa, principalmente com horizonte de longo prazo. Para absorver todos os ensinamentos não é preciso ter nenhum conhecimento prévio sobre o assunto.
Para aproveitar ao máximo todo o conteúdo do livro basta ter interesse em aprender. O livro ajuda qualquer pessoa que desejar iniciar neste mercado de renda fixa a alcançar mais autonomia financeira, e assim tomar a rédea de suas finanças pessoais e de sua independência financeira.
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O que pode envelhecer em um livro de renda fixa
Produtos, regras tributárias, limites de garantias, plataformas e taxas mudam ao longo dos anos. Por isso, use o livro para aprender conceitos e processo de decisão, mas confirme detalhes operacionais e legais em fontes atualizadas.
A principal contribuição da obra é ensinar como comparar alternativas; não é congelar uma lista de produtos ou taxas para sempre.
Ficha Técnica do Livro Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados
Título | Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados |
Autor | Marcelo Scherer Perlin |
Editora | Agência Brasileira Do ISBN |
Idioma | Português |
Páginas | 164 |
ISBN-10 | 8592243599 |
ISBN-13 | 978-8592243593 |
Dimensões | 15.24 x 1.04 x 22.86 cm |
Publicação | 2019 |
Antes de avançar, compare esta opção com os objetivos, riscos e custos envolvidos. A decisão faz mais sentido quando o critério de escolha está ligado à estratégia, e não apenas ao apelo comercial.
Autor do Livro
Marcelo Scherer Perlin é Doutor, PhD em Finanças, pela tradicional Universidade de Reading, da Inglaterra. É Mestre em Administração pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul, e graduado em Administração pela Universidade Federal de Santa Maria.
Ele também atua como professor na Escola de Administração da Universidade Federal do Rio Grande do Sul
Em 2011, foi premiado pela ANBIMA de Renda Fixa, e recebeu menção honrosa no prêmio Revelação em Finanças do IBEF/KPMG.
Em 2014, teve um artigo eleito como o melhor da revista da Sociedade Brasileira de Finanças, e ganhou o prêmio RBFIN.
Marcelo Perlin também detém ampla experiência em programação quantitativa, no desenvolvimento e publicação de modelos econométricos, em Matlab, R e Python.
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Perguntas Frequentes (FAQ)
As respostas abaixo resumem dúvidas práticas que costumam surgir depois dos pontos principais do artigo.
Para quem este conteúdo é mais útil?
É mais útil para quem quer compreender o tema de forma educacional antes de aprofundar a pesquisa em fontes oficiais, livros ou documentos especializados.
Este artigo é uma recomendação individual de investimento?
Não. O conteúdo é educacional e não substitui análise pessoal, adequação ao perfil de risco nem orientação profissional quando necessária.
Como aprofundar o tema com segurança?
Compare as ideias do artigo com fontes oficiais, documentos atualizados e materiais de referência, especialmente quando houver regras, dados de mercado ou condições que possam mudar.
Sobre o autor
Paulo Vasconcelos é editor do Sago Investimentos e responsável pela revisão editorial deste conteúdo.
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