Investir em renda fixa nunca foi tão fácil! Com o Tesouro Direto, você tem acesso a títulos públicos seguros e com boa rentabilidade. Mas qual escolher: Tesouro Selic ou IPCA?
Neste artigo, você vai entender tudo sobre esses dois títulos, comparar seus rendimentos e descobrir qual é o melhor investimento para você.
Ao nos depararmos com a escolha de investimentos em títulos públicos, percebemos a importância de alinhar nossas decisões com os prazos e objetivos financeiros.
O Tesouro Selic se destaca como uma opção de baixa volatilidade e de alta liquidez, moldando-se perfeitamente para metas a curto prazo e para composição de uma reserva de emergência, essa última servindo como um colchão financeiro para imprevistos ou despesas não planejadas.
Por outro lado, temos o Tesouro IPCA, que se mostra mais atraente no horizonte de longo prazo devido à sua característica de proteção contra a inflação, e maior potencial de retorno.
Este título híbrido compõe a rentabilidade com base na variação da inflação e em uma taxa definida no momento da compra, o que pode representar uma estratégia eficaz contra a desvalorização monetária.
Conseguir determinar a melhor aplicação entre o Tesouro Selic e o IPCA demanda um entendimento mais aprofundado sobre esses mecanismos e como eles se alinham ao perfil do investidor.
Veja nosso artigo: Poupando e Investindo em Renda Fixa: Uma Abordagem Baseada em Dados
Tesouro Selic
O Tesouro Selic, também conhecido por LFT (Letra Financeira do Tesouro), é um dos principais títulos oferecidos pelo Tesouro Direto. Sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
Rendimento: segue a variação da taxa Selic;
Risco: considerado baixo, garantido pelo Governo Federal;
Liquidez: diária, permitindo resgates a qualquer momento;
Indicação: ideal para investimentos de curto prazo;
Custódia: administrada pela B3.
Como parte da política monetária, o Tesouro Selic é influenciado pelas decisões do Copom e é uma escolha assertiva para quem procura segurança e praticidade, com a vantagem de liquidez diária, permitindo que os investidores tenham acesso aos seus recursos quando necessário.
Portanto, é uma alternativa eficaz de investimento em relação à poupança, apresentando melhores perspectivas de rentabilidade.
Tesouro IPCA
O título Tesouro IPCA oferece um ganho composto por uma taxa pré-fixada juntamente com a variação do IPCA, garantindo assim, a manutenção do poder de compra ao longo do tempo.
Entretanto, ao negociar o título antes do vencimento, a rentabilidade sofre influência do valor de mercado, que flutua com as expectativas econômicas. Há duas categorias desses títulos: os que acumulam a rentabilidade até o final e os que distribuem juros semestrais.
O Tesouro IPCA é uma modalidade considerada para quem tem visão de futuro, com horizonte de investimento de longo prazo.
A liquidez do Tesouro IPCa é diária, podendo ser negociado a preço de mercado. No entanto, há a possibilidade de haver perda financeira se o resgate ocorrer em momentos de alta na taxa básica de juros, o que tende a desvalorizar o papel.
Esse título pode ser resgatado por meio de solicitação na plataforma da instituição financeira, com o crédito ocorrendo em 1 dia útil. É um processo similar ao resgate do Tesouro Selic.
Todos os investimentos em títulos do Tesouro Direto, inclusive o Tesouro IPCA, requerem o pagamento do Imposto de Renda sobre os lucros, com alíquotas regressivas de acordo com o tempo de aplicação.
A taxa de custódia é de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos. A longevidade do investimento no Tesouro IPCA favorece uma menor incidência fiscal, podendo chegar a 17,5% após 720 dias sobre o lucro obtido.
Veja nosso artigo: Renda Fixa ou Renda Variável? Saiba qual é a melhor opção para você
Tesouro Selic ou IPCA? Qual a Melhor Alternativa de Investimento?
Ao considerar as opções de investimento no Tesouro Direto, é essencial identificar seus objetivos financeiros.
O Tesouro Selic, por exemplo, acompanha a variação da taxa Selic e, por sua natureza, é mais adequado para planos de curto prazo, oferecendo maior liquidez e menores riscos.
É uma opção segura para quem busca preservar o capital e necessita de acesso rápido ao dinheiro investido.
Por outro lado, o Tesouro IPCA+ está alinhado com expectativas de longo prazo, protegendo o seu poder de compra ao adicionar à rentabilidade a variação da inflação.
Esse título pode alcançar rendimentos competitivos e é recomendado para quem pode manter o investimento até o vencimento, embora possa apresentar bons resultados em vendas antes do prazo.
É interessante calcular os possíveis rendimentos para tomar a melhor decisão por meio do simulador do tesouro direto.
A diversificação é chave para a gestão eficaz do risco. Portanto, é plenamente viável combinar esses títulos na sua carteira, equilibrando o portfólio entre produtos de menor risco e aqueles com potenciais retornos mais elevados.
Dessa forma, se um investimento não performar como o esperado, os demais podem compensar, assegurando a estabilidade do seu patrimônio.
Com a orientação correta e uma estratégia bem planejada, ambos os títulos – Tesouro Selic e IPCA+ – têm o seu lugar em uma carteira de investimentos diversificada.
Desta maneira, é recomendável realizar uma análise cuidadosa do seu perfil de investidor e dos objetivos financeiros para fazer a melhor escolha.
Como Começar a Investir em Títulos Públicos?
Passo 1: Selecione uma Corretora de Valores
Opte por uma corretora ou instituição financeira que seja confiável e autorizada a operar títulos do Tesouro Direto.
Passo 2: Registre-se na Corretora
Complete o cadastro com seus dados, estabeleça um nome de usuário e senha e aguarde a confirmação por e-mail. Esse processo é geralmente simples e rápido, facilitando o seu acesso a uma variedade de opções de investimento.
Passo 3: Realize um Depósito
Transfira o montante que deseja aplicar no Tesouro Direto da sua conta bancária para a conta na corretora. A transferência pode ser feita via PIX e em seu próprio nome, garantindo a segurança da transação.
Passo 4: Acesse a Plataforma de Investimentos
Após o acesso à plataforma, localize a opção do "Tesouro Direto". Lá, verifique os títulos disponíveis e suas especificações para identificar aquele que mais se alinha aos seus objetivos financeiros.
Passo 5: Efetue o Investimento
Decidiu em qual título aplicar? Selecione a opção "Comprar", coloque o montante que pretende investir, digite sua assinatura eletrônica e confirme a operação. Caso o mercado esteja fechado, você pode agendar a operação para o próximo dia útil. E assim, o processo de investimento estará concluído.
Perguntas Frequentes
Quais as diferenças chave entre Tesouro Selic e Tesouro IPCA?
Tesouro Selic e Tesouro IPCA possuem formas distintas de rentabilidade. O Tesouro Selic tem seu rendimento vinculado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Por outro lado, o Tesouro IPCA tem parte do seu retorno definido por uma taxa fixada no momento da compra, e a outra parte segue a variação do IPCA, que é o índice de inflação oficial no país.
Impacto da Selic e IPCA nos rendimentos do Tesouro
Os rendimentos dos títulos do Tesouro Direto são influenciados pelas variações da Selic e do IPCA. Para o Tesouro Selic, uma elevação na taxa Selic implica em um aumento nos juros recebidos. Já para o Tesouro IPCA, o rendimento nominal cresce com a inflação, pois o título oferece uma remuneração adicional sobre o IPCA.
Melhor opção para reserva de emergência
Para uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é geralmente a opção mais recomendada. Sua maior liquidez e menor volatilidade em comparação ao Tesouro IPCA o tornam mais adequado para necessidades de curto prazo.
Performance a longo prazo entre Tesouro Selic e IPCA
A longo prazo, a tendência de rendimento dos títulos pode variar de acordo com as flutuações da Selic e do IPCA. O Tesouro IPCA pode oferecer retornos maiores em períodos de inflação crescente, enquanto o Tesouro Selic pode ser mais vantajoso em cenários de alta na taxa Selic.
Como comparar rendimentos com um simulador
Para utilizar o simulador do Tesouro Direto e comparar os rendimentos do Tesouro Selic e do Tesouro IPCA, insira valores como o montante inicial, o prazo de aplicação e as taxas estimadas de juros e inflação. O simulador irá calcular e fornecer uma projeção dos rendimentos de cada título para auxiliar na tomada de decisão.
Cenários favoráveis ao Tesouro Selic sobre o IPCA
Em contextos econômicos com estabilidade ou queda da inflação, o Tesouro Selic pode se tornar mais vantajoso, pois a sua remuneração seguirá qualquer aumento da taxa básica de juros sem o risco de perdas pela inflação, ao contrário do Tesouro IPCA, cujo componente inflacionário pode ser menor.
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