Descubra como o Tesouro Educa+ pode ajudar a garantir o futuro educacional dos seus filhos, proporcionando segurança financeira e planejamento a longo prazo.
Investir na educação dos filhos sempre foi uma preocupação para muitas famílias brasileiras.
Com o intuito de facilitar esse planejamento financeiro a longo prazo, o Tesouro Nacional inovou ao criar o Tesouro Educa+.
Esse título público permite que pais e responsáveis façam aportes periódicos com o objetivo de acumular recursos para o futuro educacional de crianças e jovens.
Assim como um planejamento de renda complementar, o investimento pode ser feito de forma contínua, e o retorno pode ser resgatado em parcelas, ajudando nas despesas educacionais quando chegar o momento.
Buscou-se, com essa iniciativa, democratizar o acesso à educação e reforçar a importância do planejamento financeiro familiar.
O Tesouro Educa+ não só abre uma nova via para que investidores protejam o futuro educacional de seus dependentes mas também promove a cultura de investimentos conscientes, minimizando riscos e potencializando vantagens.
Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é uma nova categoria de título do Tesouro Direto. Seu propósito é proporcionar recursos para financiar a formação educacional, abrangendo ensino superior, cursos de especialização, técnicos ou intercâmbios.
Natureza: Título do Tesouro Direto
Remuneração: Indexada ao IPCA, protegendo contra a inflação
Finalidade: Financiamento da educação
No papel de um instrumento financeiro, o Tesouro Educa+ equivale à Nota do Tesouro Nacional Série B, tornando-se uma opção atrelada à variação do IPCA, assegurando a adequação do parâmetro inflacionário.
Funcionamento do Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é uma modalidade de investimento que se divide em duas etapas principais: a fase de acúmulo de recursos e a fase de recebimento do investimento.
Durante a fase de acúmulo, realizam-se os aportes em títulos com a finalidade de acumular um volume de capital que será disponibilizado posteriormente. Importante frisar que existe um valor limite de R$ 1 milhão por CPF para a aquisição desses títulos no Tesouro Direto.
Etapa de Acúmulo:
Aportes: Realização de contribuições para formação do patrimônio.
Limite: Respeito ao teto de R$ 1 milhão por CPF nas compras mensais no Tesouro Direto.
Quando chega a segunda etapa, a do resgate ou conversão, o valor investido é devolvido com acréscimos dos rendimentos e devidamente corrigido pela inflação (IPCA).
No caso específico do Tesouro Educa+, o processo de resgate se dá ao longo de cinco anos, através de 60 parcelas mensais.
Etapa de Conversão:
Fluxos Mensais: Recebimento do valor investido em 60 parcelas consecutivas.
Correção: Valores corrigidos pelo IPCA até o final do recebimento, mantendo o poder de compra.
Esse instrumento é particularmente interessante para quem deseja poupar para a educação.
É possível, por exemplo, começar a investir hoje visando as despesas educacionais de uma criança que iniciará o ensino superior em 2040.
Quando chegar o momento, ela receberá, mensalmente, uma quantia que reflete os investimentos prévios ajustados pela inflação e rentabilidade.
Para você utilizar o Tesouro Educa+ de maneira eficiente, é possível acessar o simulador disponível na plataforma do Tesouro Direto. Assim, você pode realizar simulações que ajudarão a entender a progressão dos aportes e os fluxos financeiros futuros.
O cadastro é simplificado, permitindo que pessoas físicas tenham um acesso facilitado a esse tipo de investimento educacional.
Por que esse título foi criado?
O lançamento do Tesouro Educa+ representa uma inovação significativa no aspecto de investimentos com fins específicos.
Com inspiração nos SeLFIEs, sigla em inglês para "renda futura para padrões de vida", o propósito desse título é proporcionar um caminho para que as famílias possam acumular recursos destinados à educação.
Ele auxilia no planejamento financeiro voltado para objetivos a longo prazo.
O foco ao adotar essa modalidade é facilitar a poupança necessária para cobrir as despesas educacionais, uma das grandes metas para a maioria das famílias.
Dessa forma, o Tesouro Educa+ se configura como um instrumento eficaz, ajudando a alcançar a estabilidade financeira necessária para assegurar o futuro educacional dos jovens.
Este título púbico busca, portanto, oferecer uma estrutura que contribui para a organização e o cumprimento desses objetivos financeiros, estabelecendo um suporte financeiro para o futuro.
Taxas Aplicáveis no Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é uma modalidade de investimento que segue a estrutura híbrida do Tesouro Direto, oferecendo retorno atrelado à inflação e uma parte pré-fixada.
A rentabilidade deste título educacional é composta tanto pela variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), quanto por uma taxa determinada no momento da aquisição, variando (historicamente) de aproximadamente 4,90% a 5,40% ao ano.
Taxas do Tesouro Educa+:
Taxa Prefixada: historicamente entre 4,90% e 5,40% a.a., dependendo do vencimento escolhido.
Proteção Inflacionária: ajuste pela variação do IPCA.
A combinação desses fatores contribui para que o Tesouro Educa+ seja uma opção de investimento que busca proteger o capital do poder corrosivo da inflação, mantendo o foco no valor real do dinheiro ao longo do tempo.
Qual é o aporte inicial no Tesouro Educa+?
Os valores iniciais para aportes em Tesouro Educa+ oscilam entre R$ 30 e R$ 60. Estas cifras são suscetíveis a variações conforme a dinâmica do mercado ou a introdução de novos prazos pelo programa.
Custos do Tesouro Educa+
Visão Geral dos Custos
Ao considerarmos o Tesouro Educa+, precisamos estar cientes dos diferentes custos associados ao investimento.
Taxas de Custódia em Resgate Antecipado:
A taxa de custódia é aplicada pelo Tesouro Nacional para cobrir custos administrativos e é regida da seguinte forma:
Prazo de aplicação | Taxa de Custódia |
Até 7 anos | 0,50% ao ano |
De 7 a 14 anos | 0,20% ao ano |
Acima de 14 anos | 0,10% ao ano |
No vencimento do título | Isenção da taxa |
É importante ressaltar que, mantendo o título até o vencimento, e se a renda mensal a ser recebida não ultrapassar quatro salários mínimos, não ocorre a cobrança dessa taxa.
Taxa de Custódia por Recebimento de Renda:
Caso a renda mensal recebida ultrapasse quatro salários mínimos, o percentual aplicado é de:
Receita Mensal | Taxa |
Até 4 salários mínimos | Isento de taxa |
Acima de 4 salários mínimos | 0,10% ao ano sobre o excedente |
Imposto de Renda (IR) sobre Rendimentos:
Já o Imposto de Renda é um custo tributário que incide sobre os rendimentos do Tesouro Educa+ e é definido por uma tabela regressiva. Assim, as alíquotas do IR são:
Para aplicações de até 180 dias: incidência de 22,5% de IR;
De 181 a 360 dias: alíquota de 20%;
De 361 a 720 dias: 17,5%;
Acima de 721 dias: 15%.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) também pode incidir sobre o investimento, mas somente em resgates realizados em até 30 dias após a aplicação.
É crucial entender que quanto maior o tempo de investimento, menor a alíquota de IR a pagar no resgate dos rendimentos.
Prazo para Resgate de Títulos
Se mantivermos o título até o vencimento, a liquidação acontecerá em parcelas mensais fixas iniciando-se em 15 de janeiro do ano de conversão escolhido, que pode variar entre 2026 e 2041.
Cada ano oferece uma opção de resgate para as datas de vencimento.
Caso optemos pelo resgate antecipado, precisamos observar um período de carência de 60 dias após cada aporte. Ao resgatar antes do prazo, o título é ajustado pela marcação a mercado, influenciando o valor do capital investido - podendo ser maior ou menor do que o planejado inicialmente.
Essa variação ocorre devido às flutuações do mercado, que afetam o preço do título.
Período | Detalhe |
Carência | 60 dias após a aplicação |
Vencimento | Parcelas a partir de 15 de janeiro |
Antecipado | Sujeito à marcação a mercado |
Essa informação nos ajuda a planejar com clareza quando e como o resgate financeiro será executado, seja de juros, amortizações ou do valor total investido.
Diferenças entre Tesouro IPCA+ e Tesouro EducA+
Os dois títulos públicos são atrelados à inflação medida pelo IPCA, adicionado a um juro anual fixo, porém, se distinguem nas maneiras de conversão dos investimentos e nas taxas de custódia. No que se refere à conversão:
Tesouro IPCA+:
Permite a opção de receber os juros de forma semestral.
Parcela integral do valor é disponibilizada no vencimento.
Taxa de custódia de 0,2% ao ano, cobrada semestralmente.
Tesouro EducA+:
Apresenta o resgate em parcelas mensais por um período de cinco anos no período de conversão.
Isento da taxa de custódia, se mantido até o vencimento.
É relevante para investidores de renda fixa compreender essas diferenças, principalmente ao optar por um título que se adeque à sua estratégia de rentabilidade e planejamento temporal de investimento.
Qual a diferença entre o Tesouro RendA+ e o Tesouro EducA+?
Nossas análises revelam que tanto o Tesouro RendA+ quanto o Tesouro EducA+ são formatados para gerar uma renda extra mensal, com o objetivo de suportar despesas futuras.
Eles se distinguem primordialmente pelos seus prazos e pela estratégia de cobrança da taxa de custódia.
O Tesouro RendA+ disponibiliza opções de vencimento espaçadas de cinco em cinco anos variando de 2030 a 2065. Após o início da conversão, se estabelece um período de recebimento que dura vinte anos, com pagamentos mensais fixos.
Vejamos o detalhamento da isenção da taxa de custódia para este título:
Isenção total: se mantido até a data de vencimento.
Cobrança: sobre o valor total investido, sendo:
Até 10 anos de aplicação: 0,5% ao ano
Entre 10 e 20 anos: 0,2% ao ano
Mais de 20 anos: 0,1% ao ano
Esta estrutura permite que pessoas planejem uma renda complementar, possibilitando, por exemplo, uma renda mensal de R$ 500 após a aposentadoria.
Estratégias financeiras bem-elaboradas são fundamentais para garantir segurança econômica no futuro, e o conhecimento das especificidades de cada título do Tesouro Direto é essencial para isso.
É necessário comprovar o uso educacional no resgate?
Ao resgatar os valores investidos no Tesouro Educa+, não se exige a demonstração de que a quantia será aplicada em despesas educacionais.
Inicialmente pensado para financiar gastos com educação superior, como faculdade, especializações, compra de livros e materiais, ou intercâmbio, o fundo oferece a flexibilidade de utilização do capital para qualquer finalidade.
Novas Facilidades no Tesouro Educa+: Contribuições Coletivas e Conta para Menores
Recentemente, foram implementadas no Tesouro Educa+ ferramentas para angariar fundos coletivamente e a possibilidade de abrir contas para jovens.
Tesouro Direto Coletivo: Uma iniciativa que permite aos parentes, amigos e outras pessoas colaborarem com recursos para a educação dos menores. Para contribuir, cria-se uma campanha colaborativa, compartilha-se um link onde os interessados podem realizar doações. As doações são flexíveis quanto ao valor e frequência e podem ser feitas utilizando Pix.
Abertura de Conta para Menores: Agora é possível abrir uma conta para menores de idade por meio do sistema Cad&Pag, que simplifica o processo, conectando os dados do Tesouro Direto com instituições financeiras parceiras. Isso viabiliza o acompanhamento do progresso do investimento, permitindo um melhor planejamento financeiro para o futuro educacional da criança ou adolescente.
Perguntas Frequentes
Como o Tesouro Educa+ opera?
O Tesouro Educa+ é uma modalidade de investimento vinculada ao Tesouro Direto, estruturada para apoiar o financiamento da educação. Os recursos aportados são direcionados a títulos públicos, e a estratégia é que o retorno financeiro seja destinado aos custos educacionais ao longo dos anos.
Qual é a rentabilidade do Tesouro Educa+?
Rentabilidade do Tesouro Educa+:
Baseada na inflação acrescida de uma taxa real de juros.
Semelhante ao funcionamento do Tesouro IPCA+ e do Tesouro RendA+, mas com especificidades quanto ao pagamento dos rendimentos.
O investimento no Tesouro Educa+ é mais vantajoso que outras opções?
Comparação com outras opções de investimento:
Planejamento de longo prazo: Diferencia-se pela finalidade educacional.
Risco x Retorno: Relativamente seguro, governo como emissor.
Liquidez: Pode ser menor em comparação com investimentos mais flexíveis.
Utilizando o simulador do Tesouro Educa+ para planejamento
Acesse o simulador oficial do Tesouro Direto.
Como usar:
Insira dados como valor a investir e prazo desejado.
Obtenha uma previsão de rendimentos e necessidades de aporte.
Benefícios do Tesouro Direto para aposentadoria
Vantagens:
Segurança: Garantia do governo.
Previsibilidade: Conhecimento prévio dos rendimentos.
Diversidade de títulos: Adaptação aos objetivos de aposentadoria.
Investindo no Tesouro Direto para a educação dos filhos
Primeiros passos:
Cadastro em uma corretora ou banco habilitado no Tesouro Direto.
Estabeleça o montante e a regularidade dos investimentos.
Opte pelo Tesouro Educa+ conforme os objetivos educacionais.
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Sago Investimentos
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