Você já parou para pensar quanto precisaria investir mensalmente para acumular 1 milhão de reais até 2045?
É uma meta financeira ambiciosa, mas alcançável com o planejamento certo.
Neste artigo, vamos explorar exatamente isso - quanto você precisaria investir por mês, apenas em produtos de renda fixa, para atingir esse objetivo.
Prepare-se para descobrir estratégias e números que o ajudarão a traçar um caminho claro em direção à sua independência financeira.
Como juntar 1 Milhão de Reais?
Saiba quanto você precisaria investir todos os meses, a partir de hoje, aplicando apenas em renda fixa, para juntar o total de 1 milhão de reais no ano de 2045.
O valor do resgate pretendido, de R$ 1.000.000,00, líquido de impostos, seria em 15/05/2045. Escolhemos essa data por ser o dia do vencimento do título público IPCA+ 2045.
Veja nosso artigo: O que é IPCA+ 2045? Como Investir? Vale a Pena? Conheça tudo sobre esse Título Público.
Partiremos do pressuposto que o investidor pretende iniciar do zero, ou seja, o montante inicial investido será de R$0,00.
De hoje, até a data estimada para o resgate, o investidor teria um total de 273 meses para aportar mensalmente.
Dessa forma, tendo o tempo e os juros compostos ao seu favor, vamos calcular quanto o investidor precisaria investir todos os meses, em renda fixa, para atingir o seu objetivo.
Opções de Investimentos
Vamos lá! Considerando as seguintes opções de investimentos abaixo, simularemos cada uma delas.
Tesouro Direto: É um programa do governo federal que permite que pessoas físicas comprem títulos públicos pela internet. São investimentos considerados seguros, pois são garantidos pelo governo. Os títulos públicos podem ter diferentes prazos de vencimento e tipos de remuneração, como o Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
Poupança: É uma forma simples de guardar dinheiro em uma conta bancária. O dinheiro depositado na poupança gera rendimentos mensais, que são calculados com base em uma taxa fixa definida pelo governo mais uma taxa de juros variável. É uma opção de investimento conservadora, porém, geralmente oferece retornos menores em comparação com outros tipos de investimentos.
CDB: É um título de renda fixa emitido pelos bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, o investidor empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração, que pode ser pré ou pós-fixada. Os CDBs geralmente oferecem retornos maiores do que a poupança, porém, estão sujeitos ao risco de crédito do banco emissor.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário): A LCI é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário. Ao investir em uma LCI, o investidor empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração, geralmente pós-fixada e isenta de imposto de renda para pessoas físicas.
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): Similar à LCI, a LCA é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor do agronegócio. Ao investir em uma LCA, o investidor empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração, geralmente pós-fixada e isenta de imposto de renda para pessoas físicas.
Fundo DI: É um tipo de fundo de investimento que aplica a maior parte de seus recursos em títulos de renda fixa, especialmente em títulos públicos ou CDBs de baixo risco. Esses fundos buscam seguir a variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa próxima à taxa básica de juros da economia (Selic).
Para o cálculo das simulações, utilizamos os mesmos parâmetros pré-definidos da Secretaria do Tesouro Nacional do Brasil, por meio do sítio do Tesouro Direto. Para o período foi utilizada uma expectativa de IPCA de 4,38% ao ano, e uma expectativa de Taxa Selic de 9,5% ao ano.
Resultados das Simulações de Investimentos
Veja o resultado das simulações:
Investimento | Aporte Mensal | Meses |
Tesouro | R$ 1.281,55 | 273 |
Poupança | R$1.936,20 | 273 |
CDB | R$1.900,48 | 273 |
LCI/LCA | R$1.893,51 | 273 |
Fundo DI | R$1.939,87 | 273 |
Ressalte-se que, dentre as opções simuladas, o investimento em títulos públicos, por meio do Tesouro Direto (TESOURO IPCA+ 2045), seria a melhor opção para atingir o objetivo. Esta também seria a opção de menor risco entre as 5 apresentadas.
Atualmente, com base no fechamento de 28/07/2022, o TESOURO IPCA+ 2045 está com uma Rentabilidade anual de IPCA + 6,20%, e requisito de investimento mínimo de R$ 30,49. O Preço Unitário deste título é de R$ 1.016,43.
Dessa forma, para juntar a quantia líquida de 1 Milhão de reais, apenas aplicando em Renda Fixa até o ano de 2045, seria necessário investir o valor de R$ 1.281,55 todos os meses.
Poder de Compra
Atenção! É importante destacar que o poder de 1 milhão de reais no ano de 2045 não será o mesmo de agora, em 2022.
Lembre-se do efeito corrosivo da inflação, ao longo dos anos, no valor da moeda.
Alternativas
É possível atingir o mesmo objetivo, mas aportando um valor menor todos os meses? Sim, é plenamente possível.
Enquanto a renda fixa oferece uma opção mais segura e menos volátil para acumular riqueza ao longo do tempo, estratégias mais agressivas (renda variável) também podem ser consideradas.
O famoso investidor Warren Buffet, por exemplo, alcançou uma rentabilidade de 20% ao ano, em dólar, durante o período de 48 anos.
Com essa rentabilidade, um investimento de apenas 100 (cem) dólares, teria se tornado a incrível quantia de 560.400 (quinhentos e sessenta mil, e quatrocentos) dólares.
Com uma rentabilidade anual de 20%, para um período de 273 meses, o objetivo de atingir 1 milhão de reais líquido de impostos, seria possível com aportes mensais de apenas R$283,55.
No entanto, é importante lembrar que estratégias mais arriscadas também podem resultar em perdas maiores, então sempre avalie cuidadosamente sua tolerância ao risco antes de investir.
Uma carteira de investimentos diversificada e composta por bons ativos, tende a superar a rentabilidade de investimentos apenas em renda fixa no longo prazo.
Para acessar uma carteira de investimentos diversificada elaborada por analistas CNPI acesse as recomendações do Dica de Hoje.
Leia nosso artigo: Dica de Hoje 7 Vale a Pena?
Diversificação: A Chave para o Sucesso nos Investimentos
No mundo dos investimentos, a diversificação é a palavra-chave para o sucesso. Ela se baseia na ideia de distribuir o capital entre diferentes classes de ativos, reduzindo o risco geral da carteira e aumentando as chances de alcançar os objetivos financeiros.
Ao diversificar seus investimentos, você diminui a dependência de um único ativo ou setor. Se um ativo apresentar desempenho negativo, os outros podem compensar as perdas, proporcionando maior estabilidade, e mor volatilidade, à sua carteira.
Aprenda mais sobre como montar uma carteira de investimentos diversificada lendo o nosso artigo sobre Asset Allocation, e acompanhe as nossas publicações mensais sobre as simulações de Aportes na Carteira Educacional de nosso blog.
Não importa qual seja a sua idade ou o seu objetivo financeiro, o momento ideal para começar a investir é agora. Quanto antes você começar, mais tempo o seu dinheiro terá para trabalhar para você e alcançar seus sonhos.
É importante lembrar que uma estratégia de investimentos e um planejamento financeiro bem elaborado são fundamentais para tomar boas decisões e conquistar sua liberdade financeira.
Não deixe ver a nossa recomendação de leitura, o livro de Jeremy Siegel, “Investindo em Ações no Longo Prazo: O Guia Indispensável do Investidor do Mercado Financeiro”.
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Sago Investimentos
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